如何選擇適合自己的投資哲學與基金產品

金融市場投資產品琳琅滿目，加上各式各樣的ETF大行其道，如何選擇合適的基金產品，能夠禁得起市場的震盪，賺取股、債市長期合理及自己滿意的投資報酬率，成為投資前的重要考慮因素。

首先需要了解自己的投資哲學與投資理念為何？才能知道自己適合怎麼樣的基金產品。

所謂投資哲學或投資理念，就是個人對於市場運作方式的認知與理解，以及因此形成的投資方式為何？自己是否相信金融市場的運作是有效率或不具效率的？是否投資人的行為是理性或不理性、存在各種錯誤，是否投資人可以克服人性、靠自己努力可以戰勝市場等因素之考慮，以及因此採取長期投資、短期操作，逢低買進或順勢操作的投資方式？

如何選擇適合自己的投資哲學呢？主要考慮三大因素，包括自己的(1)個性；(2)投資資金的屬性；(3)對於市場的信念。(此三大因素說明主要參考節錄自「長期贏家的投資哲學」一書，Aswath Damodaran，寰宇出版，2022年12月)

例如個性積極、又相信投資績效可以戰勝市場指數的投資人，就比較可能選擇動能型投資法；個性較謹慎，又覺得不容易擊敗市場的投資人，就較適合選擇穩健型的平衡型基金，或者追踪指數的ETF做為投資重心。

如何選擇適合自己的投資哲學及基金產品，歸納三大影響因素說明如下：

表一則依上述說明，以復華投信發行之基金產品為例，說明投資人如何依自己的投資哲學及本身需求，選擇適合自己的基金產品。重點是如何能夠讓自己覺得穩健踏實地持有適合自己的基金，追求股、債市中長期投資的錢；並依自己的風險承受度，選擇適合的主動型基金產品，以期獲得高於市場指數報酬率的投資機會。

表一、不同類型的復華投信基金產品舉例說明：依本身投資理念及需要，選擇適合自己的基金

滑動瀏覽

	ETF或指數型基金	主動型基金	選擇因素
積極型	復華S&P500 成長 復華台灣科技優息	復華高成長 復華全球物聯網 復華全球大趨勢	個性積極、能夠忍受波動，選擇主動型股票基金。 相信市場效率且看好股市長期表現，選擇ETF長期持有。
穩健型	已開發國家300股票 美國標普500低波動	全球平衡 人生目標 奧林匹克全球組合	想賺取股市較高報酬率，但又不太能忍受高波動，選擇廣泛型指數型基金或平衡型基金。
保守型	5~10年期投資級債券	全球債券基金	無法忍受股市波動，可選擇債券基金，或在投資組合中配置一部分債券基金降低波動。

我想看看最新優惠基金

網路新增金複合，精選基金立享0

我還不是復華客戶

立即開戶，再拿網路紅利