股市的震盪帶來不少擔心,然而市場還是有一批人老神在在,開始在算今年可以領多少股利,這群人靠著「存股」,每年創造一筆現金流。最近有個粉絲小白就私訊我,存股很多年的他,每年大約可以領到新臺幣50萬元的股利,資產也全部集中在台股,這兩年因為看到同事買的預售屋,還沒交屋,房價就漲了20%,最近想轉賣,他問我能不能接?
小白的如意算盤是,因為科技大廠要南下設廠,帶動租屋需求,他接手同事的房子,一來可以省一筆仲介費;二來房子交屋後就可以租給科技新貴,兩房含車位的產品租金有個2萬元,房貸一個月的還款金也差不多是2萬元,等於是房客幫房東繳房貸,20年後名下又多一間房地產。
我幫他算了一下,這個算盤真的划算嗎?
看起來,似乎是個穩賺不賠的生意?!是嗎?但這中間的變數還有幾個:
幫他算完後,顯然小白有點遲疑了。因為我提醒他:萬一房客冬天半夜打電話給你說熱水器壞掉、沒熱水,你怎麼辦?喔~對了,我忘了提這位網友住在高雄,這間房打算買在這兩年正夯的南科,萬一房客反映有東西壞掉,需要他開車跑一趟台南,要不然就是花錢找代管公司處理,又是額外一筆開銷。
疫情來襲,很多人更有感物價上漲、景氣下滑的危機,因此更想自己打造每月被動收入,小白也是這樣的想法,我幫小白分析了存股、買房的優缺點,如下表。
製表:郭莉芳
想要打造被動收入,只能存股或是買房嗎?其實每個人心裡自有一套算盤,現階段的我,不會貿然進場,畢竟面對股價上沖下洗的非常時期(例如:現在),不僅睡得不安穩,還有可能會被市場洗出局。如果你也是不知如何挑好股票,或是股價下跌,就跟著緊張的人,或許更適合另一種打造被動收入的投資方式—「金複合月月領」。
金複合月月領是復華投信領先業界推出的金複合(母子基金)投資法升級版,這套母子基金投資法經歷20年以上的市場實證,資金門檻只要新臺幣24萬元,第一步先把資金投入長期趨勢向上、波動度不會太大的母基金,再透過定期定額的方式,將母基金的資金分批投入子基金,並設定停利機制,只要報酬率一到達停利點,資金就回到母基金,接下來再持續母子基金循環投資讓本金滾大。
為了滿足像小白這樣想要打造每月現金流的人,復華更在2021年領先同業推出「月月領」機制,讓投資人可以自由設定①每月領回金額、②幾號領回,隨時彈性依照需求調整。
簡單來說,以母子基金投資的好處是,不須研究個股,交給專業經理人管理選股及進出場的問題,只要依照個人的投資屬性,建立適合自己的母子基金組合。對於想要打造未來退休現金流的人來說,透過「金複合月月領」這套方法,可以:
舉例來說,如果小白以原本要投入房地產的300萬元本金來估算,投入金複合月月領專案,累積一段時間後,在3~5年後開啟月月領功能,其間雖難免有短期波動或負報酬的情況,但假設長期下來的年報酬率為5%,估算3年後本金滾成347萬元,之後啟動月月領機制,一樣以5%來計算,便推估每個月的設定領回金額為1.4萬元(347萬 x 5%÷12個月=每月1.4萬元 ),而且也沒有房屋修繕成本或是房屋折價的問題,或許更能符合小白的期待。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
當然,目前市場持續震盪,將資金投入母子基金,短線也有可能會有波動,影響基金表現,因此建議現在先存一段時間後,再開始領出,除了避免本金減損,也能多累積一點本金,這才是更長治久安的作法。
如果你手上有閒置的資金,不妨考慮申購金複合月月領,在物價飛漲、薪水不漲的年代,為自己打造一筆被動收入,這就跟每個月5號領薪水一樣,唯一的不同,是不必看老闆、同事、客戶的臉色,無價!
現階段,復華投信更推出0%手續費優惠(申購精選母基金0%,母基金轉子基金0%),這可是服務上線20年以來的第一次,專屬優惠就在等你來開戶。
製表:郭莉芳
以上資料為舉例說明,不代表未來實際績效。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。