打造月月領的退休俸
優化投資效率的複合投資法

剛放完新年假期，台股一開春就收紅盤，一掃年前連日收黑的陰霾。如果你也是台股投資人，你的心情如何呢？是否也像一些人一樣，年假期間忍不住關心國際股市漲跌，生怕一個風吹草動，萬一大跌，接著就要懊悔為何要抱股過年？

年假期間，收到一些粉絲私訊，除了送上新年祝福外，也有人問我怎麼看年後行情？這些粉絲擔心台股從萬八摔下後，會不會欲振乏力？更有人追高航運股，有點擔心退休老本變薄…

「與其預測漲跌，不如用策略致勝」，這是我一貫回答粉絲的標準答案。因為我的投資初衷是想要讓未來的日子過得更好，透過紀律投資來穩穩存退休金，而不是心情隨著市場上沖下洗，只要確認投資策略正確，甩開漲跌，人人都可以成為市場贏家，不管市場漲跌都開心，因為你的錢正在資本市場裡幫你錢滾錢、效率生財。

月月領，才安心

關於退休這件事，如果你也跟年假期間私訊我的粉絲一樣，那可就糟了，代表你的觀念、作法都可能有偏差，才會緊張。存退休金，我認為要用「以終為始」來逆向思考，而不是一直存、一直投入，因為方法不對，效果打折也就算了，時間並無法重頭來過。

以我自己為例，「退休後每月有10萬現金流」是我的理想期待，因為每月有錢領，對我來說很重要，就跟上班族一樣，每月5號固定有薪水入帳就是一種安心感來源。為了這個目標，我長期關注具有「月月領」功能的金融商品，復華投信旗下的金複合投資法就具有這樣的特色，可以在退休前讓母子基金帳戶一直累積、一直長大；等到退休後再約定每月固定領出一筆金額，打造專屬的月退俸。

想實現每月有錢領的目標，學問可不僅於此。想要月月領、還要能取之不竭，核心關鍵還有二：第一是，退休金的累積期間的投資效率，第二是能否戰勝人性，市場下跌時加碼買進。

效率生財法

這兩個關鍵，都要靠投資策略才能勝出。以金複合投資法為例，便是透過長期趨勢向上但波動較小的平衡型基金當母基金，再每月定時定額投入兩檔積極型的股票型子基金中，投資人可以自行設定停利點，一旦子基金到達停利點，就會整筆贖回，資金回到母基金，好處是：母基金也持續穩健增值，子基金可以自動執行停利後，再啟動新一輪定期定額投資，短線上難免會遇到市場下跌，但長期下來的效果就很顯著。

當市場下跌時，不是最好的撿便宜時機嗎？沒錯！理論是這樣，但實際上卻少有投資人能真的心臟夠強、不只不停扣，還閉著眼睛加碼，因此這時候戰勝人性就要靠系統了。金複合投資法還能設定低檔加倍（２倍或３倍），幫投資人戰勝心魔，用力加碼，趁低檔再多累積點單位數，等市場回到正常，報酬率就能放大，這才是優化投資效率的方法。

想要擁有從容的人生下半場，盡情享受月月有錢領的退休生活？現在就利用還沒花完的年終獎金來超前部署，或是拿出一筆資金來做母子基金的複合投資，母基金要記得選兩個特色：（成立年期）夠老、（基金規模）夠大，例如復華傳家二號基金就符合「夠老、夠大」的資格，除了成立超過20年、也是目前台灣同類型平衡型基金中規模最大的一檔。現在就來啟動你的月月存行動方案，早日實現月月領的退休計畫吧！

以上資料為舉例說明，不代表未來實際績效。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。