定期定額是什麼？定期定額基金投資優缺點&試算教學一次看！

定期定額是什麼？定期定額基金也是一種投資方式？

有些投資人對定期定額有著錯誤的迷思，認為等市場下跌的時候再買進不是更有效率，為什麼還需要定期定額？由於金融市場變化多端，當遇到市場震盪、淨值下跌，應該勇於投資的大好時機，但投資人卻反而不敢貿然進場，或是想要等到「最低點」時再買入，卻往往因錯估形勢而錯失進場時機點。

定期定額投資策略的最重要原則，就是每個月固定時間，買進一筆固定金額的基金。無論市場漲跌，每期固定扣款，也無論買進時遇到高點或低點，運用長期穩定的投入，平均分攤起伏波動的投資成本。透過定期定額投資基金，投資人即無須在意進場時機，也不需要長時間緊盯市場走向，還能避免個人情緒被市場波動所影響，而做出追高殺低的錯誤判斷。

定期定額基金投資的優缺點是什麼？

了解定期定額是什麼，但仍不確定自己是否適合此種投資方式？不妨可參考以下定期定額基金的優缺點，讓你更好評估自己是否適合採用定期定額投資策略。

定期定額基金投資優點

1. 省時省力氣：

不用花太多時間觀察指標或研究個股走向

2. 避免錯估行情：

不用擔心在不好的時機點買高，定期定額長期下來可拉低平均成本。

3. 情緒不易受影響：

定期定額的操作方式可以幫助克服人性，情緒較不易受市場波動影響，也較不會做出錯誤的投資判斷。

定期定額基金投資缺點

1. 不適合短線操作：

定期定額屬於長線的操作方式，以每月現金流去投入，難以在短時間內看見獲利成效。

2. 後期平均成本效果變差：

定期定額拉低成本的效益，會隨著時間增加、投入的本金愈來愈多而降低平均成本的效果。舉例來說，假設每個月投入5000元，50個月後累積25萬元的成本，而下個月投入的5000元，對於整體的平均成本效果將只剩下1.9%的影響力（5000÷255000）。換句話說，定期定額的投資時間一長，便會像單筆投資申購一般，逐漸失去分攤成本的效果，並整筆隨著市場起起落落。而破解這項缺點的方法就是要適度停利，讓定期定額重新啟動新一輪的扣款。

定期定額基金試算教學

復華投信「金利High定時定額模擬試算」工具，只要輸入幾項特定條件即可快速算出在投入某檔基金一段時間後的累積報酬率。其所需設定的條件及試算結果如下：

➊ 自訂區間：可設定總長6年的區間。

➋ 申購基金：選擇欲定期定額的基金。

➌ 扣款日：選擇每月1～31號做為每月扣款日。

➍ 投入金額：每個月預計投入的金額。

➎ 停利設定：設定停利轉入停利基金的報酬率。

➏ 停利後再投資的基金：建議選擇比申購基金的波動更低的基金，才會有落袋停泊的效果。

如何透過定期定額投資基金？

想透過定期定額基金進行投資理財，就必須掌握以下3大原則。

1. 強迫自己不間斷投資：

定期定額透過每月投入資金的方式來平均長期投資成本，若是斷斷續續或看行情再決定是否投入，便失去了定期定額的意義，建議每個月強迫自己拿出薪水的一部分（例如20%）進行投資，剩餘的錢再來拿花用，不間斷的投資並適時停利，慢慢累積財富。

2. 用紀律的投資心態克服人性：

投資的道理很簡單，正是「買在低點，並在高點賣出」，問題是金融市場的行情很難預測，所以才會透過定期定額來長線分散進場，降低波動並提高長期的投資勝率！然而，若投資人又自己判斷市場未來漲跌，不但與定期定額的投資邏輯相反，更容易受到市場氣氛及人性干擾，結果還可能變成追高殺低，因此定期定額投資必須一開始便打定主意，長期紀律投資堅持下去。

3. 選擇長期趨勢向上的標的：

以定期定額投資基金，必須選擇長期趨勢向上的市場，而且多空循環期間不會太長的投資標的。例如：以美國為主的全球市場，或是全球科技供應鏈的臺灣股市等，都是值得長期核心持有的基金。適合定期定額的基金相當多，以下推薦2支長線前景看升且頗受投資人青睞的基金。

➢ 復華中小精選基金

瞄準台灣中小型股爆發力的「復華中小精選基金」，布局長線趨勢的車用電子、AI、新能源與高端製造等具競爭力的中小型股，將是資金流入的布局重心。

➢ 復華全球物聯網科技基金

瞄準台灣中小型股爆發力的「復華中小精選基金」，布局長線趨勢的車用電子、AI、新能源與高端製造等具競爭力的中小型股，將是資金流入的布局重心。

復華投信基金產品種類多元，投資人可依據個人承擔風險的能力，選擇股票型、股債平衡型或債券型基金，並考量自身需求及關注的產業或國家區域，作為進一步的判斷準則。定期定額基金越早開始投資越好，現在就立即至復華投信線上開戶，或透過線上客服與我們聯繫，讓專人協助你找到合適的基金投資標的！