2023 退休金試算看過來！學會理財規劃，樂享退休生活無煩惱

退休金多少才夠？

退休金需要準備多少會取決於個人的生活方式、預期的退休年限和目標等因素，雖然沒有一個固定的數字可以適用於所有人，但以下幾個方向可以幫助您計算退休金的目標金額。

設定退休年齡

預計的退休時間，假設65歲退休，以國人平均壽命81歲來看，退休後時間約有16年，還須考慮到您的健康狀況、家族壽命等。

計劃的生活方式

計劃在退休期間保持的生活方式，包括居住地、旅行計劃、娛樂活動、醫療保健費用和其他日常開支等，計畫在退休期間想維持的生活水平。

計算每年的支出

根據您的生活方式，計算您每年需要多少資金來支付日常開支和其他費用。考慮房屋貸款、保險費用、食品、交通、醫療費用、娛樂活動等各方面的支出。

考慮通膨

預計通膨對未來的影響。由於物價上漲，未來的生活成本可能會增加。在計劃退休金時，要考慮將來的通膨率，以確保退休金能夠應對通膨帶來的影響。

退休金來源

考慮可能的退休金來源，如社會保障金、兼職工作、房地產投資等。計算出可能的退休金缺口。

諮詢專業人士

與退休規劃顧問一起討論您的財務狀況和目標，以獲得個人化的建議和規劃。他們可以幫助您制定退休投資計劃，根據您的情況和目標，確定合理的退休金目標金額，補足退休金缺口。

綜合上述 6 點是協助您預估退休金的方向，具體的退休金目標應根據個人情況進行評估和規劃，所以退休金的多少取決於您的財務狀況、風險承受能力和個人偏好。

退休金不僅僅是一筆錢的數字，還包括您的退休投資組合、社會保障金和其他退休福利。因此，定期評估和調整退休規劃是至關重要的，以確保您在退休時擁有足夠的資金支持您的生活！

我會有多少退休金？線上試算就知道！

對臺灣的一般勞工來說，退休金方案主要有2種，一為「勞保」也就是勞工保險所提供的老年年金給付；另一種為「勞退」指的是勞工退休金。這2種方案都可透過線上試算表得知自己可以領到多少退休金，現在就來試算看看你會有多少退休金吧！

❖ 「勞保」: 老年年金給付試算

假設平均月投保薪資為40,100元，工作35年，採月領方式領取老年年金給付，每月最高可領21,754元。

❖ 「勞退」: 勞工退休金試算

假設目前每個月薪資為40,000元，雇主提撥6%、勞退提撥投資報酬率3%、每年薪資成長率1%，預計工作35年後請領，預估每月可提領金額為11,557元。

理財規劃如何進行？善用投資工具讓退休金加倍

若依照上述退休金計算結果，兩筆退休金按月總計可領33,311元，或許你現在覺得好像還滿夠用的，但通貨膨脹的影響將導致未來的現金大幅縮水，加上勞保年金破產說法甚囂塵上，難保最後只剩下勞工退休金的1萬多元。

若是想要在退休後每個月可以多領一點，讓老年生活更有保障，在退休前就應提早做好準備，讓自己有更長的時間或更多的本金得以規劃投資理財。然而市場投資工具相當多元，反而讓很多人不知該如何下手；此外，金融市場漲漲跌跌，一般投資人很難預測行情，不知道何時該買、何時該賣，也因此使得基金（包括ETF）成為臺灣許多人的主要投資工具。在臺灣，基金規模長期不斷成長，截至2022年總受益人數已接近7百萬人，等於有約3成的臺灣人口都有投資基金。

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投資小教室：基金
共同基金（簡稱基金）是集合眾人的資金，交由投信的專業團隊及經理人來操作，且錢也是由銀行在保管。基金的優點顯而易見，投資基金主要具備以下4點好處： 投資門檻低：投資基金可以用較少的資金參與市場行情。 資訊透明：從投信投顧公會可以清楚看到基金績效、持股、轉換率等資訊。 操作簡單：設定好定時定額即可長期進行投資。 輕鬆投資：交由專業基金經理人操作，可節省自行研究與管理的時間。

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各階段的理財規劃建議
人生階段	20-40歲       青壯年族群	41-60歲       中壯年族群	60歲以上       或已屆齡退休族群
理財目標	以「學會投資」為目標，再來追求人生的第一桶金，待資金部位足夠後，再以追求合理報酬為目標。	儘早規劃好退休生活，不要依賴勞保和勞退金退休，可選擇股債平衡的基金，逐步達到退休目標。	降低高風險投資，以波動率低、流動性強的投資商品為主。
風險承受力	較高	中	較低
投資方式	定期定額為主	定期定額為主，母子基金投資為輔 (註)	母子基金投資為主 (註)
資產配置比例	高風險投資70-80%      穩建型投資20-30%	高風險投資60-70%      穩建型投資30-40%	高風險投資50%      穩建型投資50%
投資基金類型	股票型基金	平衡型基金      債券型基金	平衡型基金      債券型基金

註: 「母子基金」是一種投資基金的方法，結合單筆申購及定期定額的優勢，例如復華投信在2000年於業界首創的金複合投資法，正是母子基金循環投資的先驅。>了解金複合投資法

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