什麼是現金流？理財專家教你創造正流量

沒有天天記帳，不知道每個月花了多少錢，也不知道每個月存了多少錢下來，更遑論要了解現金流？其實，現金流是一種理財的基本概念，用現金流來審視自己的收入與支出，能夠更了解自己的財務狀況，進而達到自己的財務目標。

1. 什麼是現金流？

「現金流指的是一段期間內的收入和支出。以上班族舉例，每個月的薪資收入就是現金流入，而食、衣、住、行等支出就是現金流出。

要計算現金流可以用記帳的方式，或者是以概略推算的方式，計算一個月或是一年的狀況。假設每餐100元估計，1天3餐算300元，那1個月30天的三餐伙食費現金流出就是9,000元。若零零總總加起來，只要每月收入大於每月支出，我們就會稱作擁有正現金流。

2. 創造正現金流的第一步該如何做？

用現金流的方式來審視每月收入與支出狀況，就可以發現一些日常生活中沒發現過的小秘密,例如偶爾才換一次的高單價商品，可能並不比每日的小支出還高，以手機來說，若一支手機可以使用3年，一個月攤下來為1,200元的支出，甚至比1天50元的咖啡還要少，有了這樣的發現，便可以調整日常的開銷來符合自己的理財目標。

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項目	收入 花費/頻率	每月	每年
月薪	40,000	+40,000	+480,000
三餐	300/天	-9,000	-108,000
咖啡	50/天	-1,500	-18,000
娛樂	3,000/月	-3,000	-36,000
通訊費	1,000/月	-1,000	-12,000
通勤	3,000/月	-3,000	-36,000
房租/房貸	10,000/月	-10,000	-120,000
手機	43,200/3年	-1,200	-14,400
現金流		+11,300	+135,600

因此，好好檢視自己的食衣住行育樂相關支出非常重要，從中剔除不必要的花費，將省下來的錢做長期的投資規劃，可以每月小額定期定額投資，每年累積下來的長期現金流及投資成果也可能會很可觀。

3. 如何創造正現金流量？

創造現金流的重點在於每月獲得的收入大於支出，而收入除了月薪還有哪些來源呢？除了要好好經營本業外，「投資」為創造現金流的主要方式之一，包括基金與股票都是投資人常用的工具。

1. 股票：

投資人除了自行看盤研究市場走勢，買低賣高賺取差價外，購買股票就有權分享公司利潤，領取公司的現金股利配息，但同時也要承擔公司虧損的風險，也需多花費時間自行研究謹慎選擇。

2. 基金：

基金是匯集大眾的資金，交由投信的專業基金經理人管理，因此投資人不需要自己研究個股，或者時時刻刻盯盤了解市場狀況，而且基金的投資門檻較低，一般每個月的定期定額只需新臺幣3,000元就可以投資。

然而有許多人將基金當作股市短線操作，自己判斷行情進行買賣交易，因此媭容易受到市場情緒影響而追高殺低，於是有投信公司為投資人推出一系列的投資方法，幫助客戶克服人性的干擾，輕鬆有效地累積財富，舉例來說，成立逾25年的復華投信除了有每月定期定額的機制，更研發出「金複合(母子基金)投資法」，透過母子基金的循環投資來長期累積資金。

此外，復華投信還最新推出金複合投資法的「月月領」機制，利用1檔母基金搭配2檔子基金，通過至少3年以上的景氣循環，來打造自己的第二筆退休金（1母2子3年領）！

整體而言，復華投信一條龍的退休規劃是先運用時間複利和高效率的「金複合(母子基金)投資法」，累積了一定退休金。等到退休的那一天起便可啟動《月月領》機制每月領回退休金，投資人可依自己的風險承受度，選擇積極、穩健、保守的母子基金，每年持續追求市場合理的報酬，讓你的退休金有一筆可預期，可長長久久的被動收入來源。

復華投信強調，許多人常覺得金融市場變化很快，投資很難賺到錢，這是因為時間愈短，價格波動就愈難掌控！例如某台股基金近1年、2年績效可能因為疫情、戰爭、升息等因素而呈現負報酬，但若拉長5年、10年甚至20年，便可能成為「漲倍（長輩）」基金，這就是時間的威力，建議投資人提早開始投資，讓時間做投資的朋友！

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