退休後入住養生村要每月6.5萬，你的口袋夠深嗎？40歲開始準備也不晚！

文/財經主持人 葉芷娟

我有一群很要好的閨密，即將奔四的我們，5個人裡有2人結婚，2人裡只有1人生小孩。姊妹們的聚會逐漸開始聊起：「如果持續單身，老了要住哪？」，姊妹撥一撥剛染燙好的長髮，悠悠說了句：「現在流行住養生村啊！」

於是我們開始好奇，住養生村要花多少錢？剛好看到媒體整理2025年全台最新養生村費用懶人包，原來月租金2.7萬元是最低標，一般型要6-8萬，頂標每月14萬的也有，重點是除了月租金，近期新落成的養生村還要求押金，動輒600萬起跳。瞬間讓姊妹們倒抽一口氣，想要跟流行，口袋也要夠深呀！

如果以勞動部截至2024年底的最新統計，目前國人勞保+勞退平均支領2.57萬元，想住一個月6萬元的養生村，先不考慮保證金，扣掉勞保勞退支領，自己每月至少還要再創造出接近3.5萬元的現金流，再給自己最少3萬元的生活費，眼下退休後現金流缺口就有6.5萬元，而這樣的月現金流需求，必須能夠持續到你離世的那一天為止。

看到數字讓人感到煩躁，但至少，就算40歲才開始，離60歲還有20年的我們，還有時間準備。

給大家看我60歲退休時希望能月領6.6萬元的藍圖，直接給大家數字，退休那天我必須存到1144萬元。如何在40歲到60歲之間做到呢？我的想法是，每年投資一筆25萬在年化8%報酬率的標的上，其實20年後是有機會可以達成的。接著每年從這一千多萬中，提領7%出來當生活費，就能達到我們設定的每月6.6萬元現金流了。重點是，這筆錢繼續維持每年8%投報率，我們領7%出來花用，等於千萬本金沒有動用，總資產每年還能以1%的速度繼續長大。

60歲月領6.6萬的退休盤算

那麼，哪裡是可以較有把握鎖錢20年的地方？

挑母基金，我首選還是股票債券都有的平衡型基金，因為我深信股票長期的報酬表現還是比債券高，承擔一定的股票波動換取相對應報酬是必要的。大家可以把基金成立以來淨值攤開，選擇長期淨值走勢一路向上的基金。

(投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。)

記住，子基金的功能是要增加資本利得，所以走勢一定要活潑，意味著漲時會漲，跌時也很會跌，會跌才能發揮加倍扣款的優勢，搭配適時停利將獲利轉回母基金，持續養大母基金。

除此之外，我也會看基金公司的強項，以復華投信來說，我認為它長期表現優異的強項就是台股基金，所以子基金我就會優先選擇台股基金。

很簡單把母基金金額除以24，沒錯就是2年，定期定額2年的勝率相對較高，如果扣款時間太短，無法走完一個空頭時期母基金就沒錢扣了，將影響績效。所以舉例來說，假設每年存入25萬，除以24約等於1萬元，若扣1檔子基金，就每月扣1萬元，扣2檔子基金，就各扣5000元。

重點來了，隨著時間累積加上停利後，母基金金額會越來越大，大家記得每隔半年或一年要回去看一下，再將母基金除以24，調整子基金每月扣款金額，要避免母基金金額過大，卻撥很少錢進子基金的情況，這會無法發揮小雞衝績效的效果。

母子基金需要一定時間內循環停利，才能生生不息地扣款，如果停利點設太高，例如40%，等待時間必然久，甚至母基金扣到沒錢了還沒無法達到停利點。因此建議子基金停利點15-20%為宜，這是每年比較有機會達到的報酬率。

這功能一定要開啟，因為唯有相對低檔時累積更多單位數，行情回升時才有機會縮短子基金停利回到母基金的時間。我選擇-7%時啟動兩倍扣款，-15%時啟動三倍扣款。

最後回到養生村話題，溫馨提醒，多數養生村對入住者健康都有一定要求，想成功入住，錢準備好了，熟齡的健康力也是現在就要開始準備的喔！