跟著我這樣做
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40歲之前的你,該如何有效累積「退休金池」的錢
年終獎金+定時定額累積停利的資金→累積至24萬元以上→金複合投資法
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55歲之前的你,持續開墾種植自己的果樹園
持續透過定時定額及金複合投資法,用基金養基金,並增加不同投資範圍及風險屬性的產品。
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即將退休的你,拿到的退休金該如何分配和投資
啟動金複合月月領機制,投資風格轉向偏保守穩健。
速算表
「退休」是每個人遲早都面對的錢關,愈早開始準備才能愈輕鬆!可從定時定額開始累積一筆錢,再轉成金複合投資法漸漸累積長大後,再啟動『金複合月月領』。
而一旦啟動『月月領』,我應該設定每個月領回多少錢?以下採取年化報酬率6%及10%兩種假設情境,在不同的期初投入金額及累積期下,若兼顧長期持續投資及退休現金流,提供設定每個月可領回金額的試算。
【小試算】舉例來說,若追求年化報酬率6%,期初本金200萬元,累積投資6年之後啟動月月領,建議啟動『月月領』時,可在合約中設定每月領回1.4萬元,且未領回的資金還能透過長期投資持續創造收益;若期初的本金加倍至600萬元,則建議可設定每月領回4.1萬元喔~
以下僅為假設之投資方法試算,不代表實際報酬率及未來績效保證。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。實際情形將因基金績效、本投資方法各項設定條件等因素而變動,且金融市場環境及基金表現將有波動,非為穩定獲利亦不保證收益,每月領回之金額可能包含本金。
穩健型:假設年化報酬率6%,投資累積期後建議設定之每月可領回金額
單位:萬元 | 啟動月月領前的投資期間 | ||||
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6年 | 10年 | 15年 | 20年 | ||
期 初 投 入 金 額 |
100 | 0.7 | 0.9 | 1.2 | 1.6 |
200 | 1.4 | 1.7 | 2.3 | 3.1 | |
300 | 2.0 | 2.6 | 3.5 | 4.7 | |
400 | 2.7 | 3.5 | 4.6 | 6.2 | |
500 | 3.4 | 4.3 | 5.8 | 7.8 | |
600 | 4.1 | 5.2 | 7.0 | 9.3 | |
700 | 4.8 | 6.0 | 8.1 | 10.8 | |
800 | 5.4 | 6.9 | 9.2 | 12.4 | |
900 | 6.1 | 7.7 | 10.4 | 13.9 | |
1,000 | 6.8 | 8.6 | 11.5 | 15.5 |
積極型:假設年化報酬率10%,投資累積期後建議設定之每月可領回金額
單位:萬元 | 啟動月月領前的投資期間 | ||||
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6年 | 10年 | 15年 | 20年 | ||
期 初 投 入 金 額 |
100 | 1.2 | 2.0 | 3.3 | 5.3 |
200 | 2.5 | 4.0 | 6.5 | 10.6 | |
300 | 3.8 | 6.1 | 9.8 | 15.9 | |
400 | 5.0 | 8.1 | 13.1 | 21.2 | |
500 | 6.3 | 10.2 | 16.4 | 26.5 | |
600 | 7.6 | 12.2 | 19.7 | 31.8 | |
700 | 8.8 | 14.3 | 23.0 | 37.1 | |
800 | 10.1 | 16.3 | 26.3 | 42.4 | |
900 | 11.4 | 18.4 | 29.6 | 47.7 | |
1,000 | 12.7 | 20.4 | 32.9 | 53.0 |