2022-04-13

【月月領教學】一退休就開始領？先做1件事更棒！

利用「金複合月月領」來一邊持續投資、一邊提供自己退休後每個月的現金流。先投資一段時間再啟動月月領，讓本金持盈保泰，經歷完整市場循環，效果可能更棒！

有人辛苦存了一筆錢準備退休，並打算利用「金複合月月領」來一邊持續投資、一邊提供自己每個月的現金流，但令人困擾的是，每個月要設定領回多少錢呢？

簡單的試算：

若您的「金複合月月領」想要一開始就啟動月月領，設定的領回金額(以千元為單位)＝合約金額(例如一千萬元) x 期望年報酬率(假設6%)再除以12個月=5萬元(註)。

註：提醒您以上試算僅供參考！實際的投資報酬率並不會如同期望年報酬率每年都一樣，而且一開始就領回會傷及本金，因此建議您①先投資一段時間再啟動月月領，讓本金持盈保泰，例如投資3年以上以經歷完整市場循環，效果可能更棒喔！②依個人需求設定每月領回金額，可設定每月領回少一點，保留較多的本金持續投資。

設定每月領回金額的三大考量點

滑動瀏覽

考量點	說明
本金	■ 金額愈高，每月領回的金額可愈高。
期望年報酬率	■ 年報酬率愈高，每月領回的金額可愈高，但必須承受的波動也愈大。 ■ 若假設太高的期望年報酬率，可能會發生領太多、賺不夠的情況，並產生本金減損，影響未來合約運作之有效性。
個人需求	■ 若每個月現金流需求不高，可設定每月領回少一點，保留較多的本金持續投資。

資料來源：復華投信整理。本資料為舉例說明，不代表未來實際績效及投資決策之建議。

《我要提早準備》輕鬆啟動月月領，新增／升級都ok

「金複合月月領」是「金複合投資法」加上「月月領」機制的升級版，已有金複合合約者請直接「升級」；還沒有合約則可透過「新增」來啟動，並隨時依自己的需求調整合約內容，一邊持續投資一邊領！

※以下為使用手機、平板進行網路交易的說明，若有其他交易問題，請洽您的理財顧問或來電客服專線0800-005-168。

方式一：升級

步驟1. 從原本既有的金複合合約，升級成「金複合月月領」，您可登入復華交易網站：依序進入主選單>復華基金交易>金複合投資法>變更，進入變更頁面後，再點選「升級」按鈕。

步驟2. 接下來在勾選公開說明書交付方式及同意條款後，根據您預計未來的現金流需求，依序設定月月領機制：

首次領回日期：當您因為退休或繳房貸而有每月現金流的需求時，打算開始從這個合約中領回的日期，請留意若太早開始領回，可能因為投資效率不高而領回本金，若您想提早或延後，也可隨時調整，完全不綁約！

每月領回金額：依照您一開始投入的本金、預計投資時間，以及假設的年化報酬率，進而推估每月領回金額；您可參考速算表的純粹數學計算，例如一開始投資100萬元、假設年化報酬率6%、投資15年後開始領回，推算在設定每月領回1.2萬元的情況下，尚未領回的本金，還能持續長期投資創造未來每月領回的收益喔！

每月領回日期：目前提供每月的1日或15日可以二選一。

每次提撥至專戶倍數：一般設定為2倍，例如您設定每月領回的金額是1萬元，當專戶的錢不夠領時，系統便自動從合約中提撥2萬元至專戶，換言之，提撥倍數愈高、合約中投資的金額愈少，投資效率也可能受到影響。

步驟3. 最後，選擇領回銀行帳戶，再按「確定承作」並依指示輸入交易密碼就完成囉！

方式二：新增

您可登入復華交易網站，依序點選主選單>復華基金交易>金複合月月領>新增，接著依指示設定：

母基金（原始基金）
合約金額（約定授權金額）
扣款日（轉申購日）
子基金（標的基金）
每次扣款金額（轉申購約當金額）
停利點

請留意以上的流程與金複合投資法一模一樣，接著再請參照上述「升級」的第2、第3點內容，依自己的需求填寫月月領約定事項～

註：本理財服務名稱「月月領」三字或所謂「轉為每月收入」係指由投資人指定每月領回金額後，每月自月月領專戶辦理約定金額之復華貨幣市場基金受益憑證買回交易，非對基金未來績效或投資人最低投資收益之保證。投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且本公司所提供金融服務之最大可能損失達原始投資金額。「月月領」限每月1日或15日領回，首次領回日須為授權生效日後三十一日；每月領回之最低金額為新臺幣1,000元，最高為合約現值2％，增減以千元為單位。另「月月領」每次提撥倍數以2~24倍為限，增減以1倍為單位。