蕭碧燕(知名投資理財作家、財經媒體譽為「基金教母」)

基金教母蕭碧燕退休三部曲,
打造月月可領回的豐富人生

享退休,找復華

牛年已過虎年已至,在此向大家拜個晚年,祝大家虎年一切平安、順心如意!

連著二年,我們的過年都帶著一個不安,怕疫情打亂了我們過年的喜樂,影響我們的日常,不管如何,一年又過了,大家期待的年終獎金也都落袋了,也許比不上別人的40個月,但若你很幸運的還能有,甚至是拿了一筆,我們都要心存感恩,感恩我們的公司在疫情的威脅下,還是突破難關繼續往前,感恩之餘,要不要想一想:如何充分有效的運用,加速增添你退休金的帳戶,其實好的方法及好的工具一直都有,現在欠缺的是『你的決心』!

匯聚三大功能,別錯過高效率退休理財法

我是一個奉行定時定額很徹底的人,也很欣喜它已經成為國人理財很普遍又孰悉的方法,用這個方法一輩子,從30年前的陽春定時定額,到今天一代又一代的進階版誕生,讓理財享有:方便、泯除人性的貪與怕、進而更高效率的累積退休金。

過去陽春版的定時定額,累積財富靠的是自己強大的紀律,將每個月扣款的錢不間斷的投資獲取報酬,而進階版的定時定額(母子基金投資法),除了原基金貢獻的報酬率外,再加上未來想扣款但暫放在銀行的錢、還有停利後回到銀行的錢,都拿來做更有效的投資,如此你累積退休金的速度,就不再只有一個來源,而是有原定時定額分散風險並帶來報酬、基金養基金的類複利效果、真正存入退休的專責帳戶,集三大功能於一身的高效率退休理財方法,你豈能錯過!

享退休 找復華
讓你的退休理財追求資產增值&滿足現金流 立即開戶先拿1688點紅利 >

一步一腳印,蕭碧燕的退休三部曲讓人生不斷晉級

都知道存退休金要趁早,但也不能亂了章法,大家都不想錯了再重來,因此我建議「退休三部曲」供大家參考!

第一部:.年輕剛開始理財因為沒有過多的錢,因此金額不大,先透過定時定額這個好方法,例如『復華金利High定時定額』的好工具,讓機器幫助自己達到定時定額中最重要的紀律停利,如此年復一日,時間久了必能累積出一包一包的錢。

第二部:把累積一包一包的錢、或每年的年終獎金、或平時的績效獎金運用『復華金複合投資(母子基金投資法)』,不僅原來的定時定額(子基金)持續滾動,也讓準備扣款的錢(母基金)不閒置在銀行吹冷氣,一樣投入市場創造報酬機會,母+子的通力合作,讓投資晉級,也讓報酬率可望再上一層樓。

試算過去複合投資的配置計算得知如下數據(註):
只單純定時定額3年、5年、10年年化報酬率分別是:
5.2%、5.84%、5.26%
但若用複合投資法3年、5年、10年年化報酬率分別是:
10.47%、10.59%、9.74%
可見母與子的通力合作,確實發揮了更大的效益。

蕭碧燕三部曲核心重點,啟動月月領,「討生活」瞬間變「享生活」

第三部:經由多年努力的投資,增加許多的複合投資,好比種了許多棵樹,經由母與子的循環投資,每一棵樹都越長越茂密,甚至結實累累,此刻就是討生活的人生要結束了,享生活的人生即將開始。

母子基金投資法的進階版就是『月月領』,你每年可以從每棵樹摘下果實甜蜜品嘗,但樹依然長長久久的存在,就是複合投資依然繼續運作,繼續栽種出年年的果實,讓你每年每月都有果實可以品嘗,為自己打造長期現金流。

實務上如何實現月月領?你要這麼算:
【首先先計算退休後除了勞保勞退外,每月還想要增加多少現金流?】例如想再增加1萬元,年報酬率用中庸估6%,意即你投資的母錢需10,000*12/0.06=2,000,000,如果你能在退休前把你的複合投資壯大到變成2,000,000元,那麼這2,000,000每年所產生的獲利約120,000,即每月透過月月領可以為自己創造生生不息的10,000元『月退俸』。

好命退休月月領,打造自己的退休金

以上三部曲是否完美累積出你的退休金,心動嗎?就從今年的紅包/年終獎金開始吧!

註:上述報酬率的資料來源為:資料來源:Lipper,復華投信整理。
投資假設:金複合投資法原始(母)基金為復華傳家二號基金,一開始投資24萬元,於每月1日扣款1萬元至復華中小精選基金,到達15%的停利點後連本帶利轉回母基金並持續定時扣款至子基金,形成投資循環的效果,期間分別為3年(2018/9/30~2021/9/30)、5年(2016/9/30~2021/9/30)、10年(2011/9/30~2021/9/30)。定時定額投資標的為復華中小精選基金。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。

以上資料為舉例說明,不代表未來實際績效。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

啟動月月領   立即開戶
下單享優惠   了解更多
點這邊開戶, 先拿紅利1688點+保留0%手續費優惠